Recientemente la administración Biden advirtió a los estadounidenses sobre los crecientes riesgos de las tarjetas de crédito médicas y otros préstamos para facturas médicas, advirtiendo en un nuevo informe que las altas tasas de interés pueden profundizar las deudas de los pacientes y amenazar su seguridad financiera.
En su nuevo informe, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor estimó que las personas en los EE.UU. pagaron $ 1 mil millones en intereses diferidos en tarjetas de crédito médicas y otros financiamientos médicos en solo tres años, de 2018 a 2020.
Los pagos de intereses pueden inflar las facturas médicas en casi un 25%, descubrió la agencia al analizar los datos financieros que los prestamistas enviaron a los reguladores.
“Los equipos de préstamos están diseñando productos de préstamo costosos para vender a los pacientes que buscan llegar a fin de mes con sus facturas médicas”, dijo Rohit Chopra, director de CFPB, el organismo de control federal del consumidor. “Estas nuevas formas de deuda médica pueden crear la ruina financiera para las personas que se enferman”.
En todo el país, alrededor de 100 millones de personas, incluido el 41 % de los adultos, tienen algún tipo de deuda de atención médica, descubrió KFF Health News en una investigación realizada para explorar la escala y el impacto de la crisis de la deuda médica de la nación.
El amplio alcance del problema está alimentando un negocio de financiación de pacientes multimillonario, con capital privado y grandes bancos que buscan sacar provecho cuando los pacientes y sus familias no pueden pagar la atención. En la industria de financiación de pacientes, los márgenes de beneficio superan el 29 %, según la firma de investigación IBIS World, o siete veces lo que se considera un margen de beneficio hospitalario sólido.
Millones de pacientes se inscriben en tarjetas de crédito, como Care Credit que ofrece Synchrony Bank. Estas tarjetas a menudo se comercializan en las salas de espera de los consultorios de médicos y dentistas para ayudar a las personas con sus facturas.
Las tarjetas generalmente ofrecen un período promocional durante el cual los pacientes no pagan intereses, pero si los pacientes no hacen un pago o no pueden pagar el préstamo durante el período promocional, pueden enfrentar tasas de interés que alcanzan el 27%, según el CFPB.
Los hospitales y otros proveedores también están encaminando cada vez más a los pacientes hacia préstamos administrados por compañías financieras como Access One. Estos préstamos, que a menudo reemplazan los planes de pago a plazos sin intereses que los hospitales alguna vez ofrecieron comúnmente, pueden agregar cientos o miles de dólares en intereses a las deudas que deben los pacientes.
Un análisis de KFF Health News de los registros públicos de UNC Health, el sistema médico universitario público de Carolina del Norte, encontró que después de que Access One comenzó a administrar los planes de pago para los pacientes del sistema, la parte que pagaba intereses sobre sus facturas aumentó del 9 % al 46 %.
Los funcionarios de la industria hospitalaria y financiera insisten en educar a los pacientes sobre los riesgos de obtener préstamos con tasas de interés.
Las facturas médicas pueden causar una crisis financiera.
Pero los reguladores federales han descubierto que muchos pacientes siguen confundidos acerca de los términos de los préstamos. En 2013, la CFPB ordenó a Care Credit que creara un fondo de reembolso de $34,1 millones para los consumidores que, según la agencia, habían sido víctimas de “tácticas engañosas de inscripción de tarjetas de crédito”.
El nuevo informe de la CFPB no recomienda nuevas sanciones contra los prestamistas. Los reguladores advirtieron, sin embargo, que el sistema aún atrapa a muchos pacientes en arreglos financieros perjudiciales. “Los pacientes parecen no entender completamente los términos de los productos y, a veces, terminan con un crédito que no pueden pagar”, dijo la agencia.
Los riesgos son particularmente altos para los prestatarios de bajos ingresos y aquellos con mal crédito.
Los reguladores descubrieron, por ejemplo, que aproximadamente una cuarta parte de las personas con un puntaje de crédito bajo que se inscribieron para un préstamo médico de interés diferido no pudieron pagarlo antes de que las tasas de interés subieran. Por el contrario, solo el 10% de los prestatarios con excelente crédito no lograron evitar las altas tasas de interés.
El CFPB advirtió que el crecimiento de los productos de financiación de pacientes plantea otro riesgo para los pacientes de bajos ingresos, y dijo que se les debería ofrecer asistencia financiera con grandes facturas médicas, pero que en su lugar se les está desviando a tarjetas de crédito o préstamos que acumulan intereses además de las facturas médicas. no puede pagar
“Las quejas de los consumidores ante la CFPB sugieren que, en lugar de beneficiar a los consumidores, como afirman las empresas que ofrecen estos productos, estos productos de hecho pueden causar confusión y dificultades”, concluyó el informe. “Muchas personas estarían mejor sin estos productos”.
